個人事業主におすすめのファクタリング会社22選【2026年最新】手数料・審査・少額対応で比較

個人事業主におすすめのファクタリング会社22選

個人事業主・フリーランスが使えるファクタリング会社を、手数料・入金スピード・買取額・必要書類の少なさ・土日祝対応の5軸で比較しました。ファクタリング（売掛債権の売買）は融資ではなく、2020年4月施行の改正民法により債権譲渡の自由度が高まったことで、個人事業主でも使いやすい資金調達手段になっています。編集部が各社の公式サイトを確認した上で掲載しています。

※各社公式サイトの情報をもとに編集部が作成（2026年3月確認）

ここからは各社の特徴を詳しく紹介します。商標記事（評判・口コミ詳細）がある事業者にはリンクを掲載しているので、気になる会社はあわせて確認してください。

1. 日本資金支援センター（JPFS）：土日祝も審査対応、担当者の独自審査で個人事業主も柔軟に通る

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜 （平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で審査完了
入金スピード	平均約4時間（最短即日）
土日祝対応	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ。独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

＼ 審査料0円 ／ 最短5分で無料審査する

※来店不要・Web完結・審査落ち履歴は残りません

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜（平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で完了
入金	平均約4時間（最短即日）
土日祝	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ、独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

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2. ペイトナー：1万円から買取OK、最短10分入金で少額の個人事業主に最適

3. ビートレーディング：累計7.1万社の実績、注文書ファクタリングで受注時点から資金化

4. 日本中小企業金融サポート機構：一般社団法人で安心、手数料1.5%～は業界最低水準

5. アクセルファクター：審査通過率93%、他社で落ちた個人事業主にも門戸が広い

6. ラボル：1万円から使えるフリーランス特化型、手数料一律10%で明朗会計

7. FREENANCE：フリーランス向け総合プラットフォームの中で即日払いが使える

8. QuQuMo：手数料1%～のオンライン完結型、クラウドサイン契約で手間なし

9. OLTA：手数料上限9%が明示されたAI審査型、コスト上限を把握した上で使える

10. ベストファクター：手数料2%～に加えて無料の財務コンサルが受けられる

11. トラストゲートウェイ：手数料2%～でオンライン完結、地方の個人事業主にも使いやすい

12. AGビジネスサポート：アイフルグループの信用力、1秒診断で即座に査定

13. みんなのファクタリング：土日祝も入金対応、AI審査で最短60分の少額特化型

14. CoolPay：手数料2%～、買取額に制限なしのシンプルなオンライン完結型

15. ラインプロフェクト：手数料2%～、柔軟な審査で他社で落ちた人にも対応

16. paytoday：手数料1%～9.5%のAI審査型、上限が明示されていてコスト計算しやすい

17. アウル経済：必要書類が少なく、請求書のみで審査を進められる

18. OTTI：建設業・運送業に強く、30万円からの少額にも対応

19. KKT：少額の請求書でも即日対応してくれる柔軟なファクタリング

20. えんナビ：24時間365日電話対応、深夜や土日でもスタッフに相談できる

21. PMG：全国10支社の対面サポート、Pマーク取得で情報管理も安心

22. 買速：最短30分入金のスピード審査、個人事業主専門部門で手厚く対応

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ5つのポイント

22社もあるとどこを選べばいいか迷うのは当然です。個人事業主がファクタリング会社を選ぶときに見るべきポイントを5つに絞って解説します。

手数料は「上限」で比較する。下限の安さだけに飛びつかない

ファクタリングの手数料は「1%～」「2%～」と下限だけを表示している会社が多い。実際に適用される手数料は売掛先の信用力や債権額によって変動するため、個人事業主のように売掛先が中小企業だったり債権額が小さかったりすると、下限ではなく上限に近い手数料が適用されるケースが多い。

OLTA（上限9%）やpaytoday（上限9.5%）のように上限を明示している会社は、最悪のケースでも手取り額が計算できるため安心感があります。手数料上限が非公開の会社は、必ず見積もりを取ってから契約すること。相見積もりを取るなら、上限明示の会社と非公開の会社を1社ずつ出して比較するのが賢いでしょう。

「個人事業主OK」の中身を確認する。売掛先の条件に注意

「個人事業主OK」と書いてあっても、売掛先（請求書の宛先）が法人でなければ買取対象外という会社は多い。ペイトナーのように売掛先が個人事業主でも対応してくれるのは少数派。自分の取引先が個人事業主である場合は、その点を事前に確認してから申し込む必要があります。また、開業からの経過期間（OLTAは4ヶ月以上必要）や確定申告の有無が条件になる会社もあります。

少額の請求書なら、買取下限が低い会社を選ぶ

個人事業主の売掛金は法人に比べて金額が小さくなりがち。買取下限が100万円以上のファクタリング会社だと、そもそも利用できません。ペイトナーとラボルは1万円から、みんなのファクタリングとFREENANCEも1万円から対応しているため、少額の請求書しかない個人事業主はこのあたりが選択肢になります。逆に50万円以上の売掛金があるなら、OLTA・paytodayのような手数料上限が低い会社を使ったほうがコストメリットが大きい。

土日祝に入金できる会社は5社だけ。急ぎなら事前に絞り込んでおく

ファクタリングは即日入金を謳う会社が多いが、土日祝日に入金まで完了する会社は限られます。22社の中で土日祝にも入金対応しているのは日本資金支援センター、ペイトナー、ラボル、みんなのファクタリング、えんナビの5社。金曜夜に資金ショートに気づいて月曜の支払いに間に合わせたいなら、この5社から選ぶのが現実的。「土日祝対応」と書いてあっても「申込受付のみ」で入金は翌営業日という会社もあるので注意。

悪徳業者を見分けるには「契約書の有無」と「手数料の相場感」を確認する

ファクタリングは民法上の債権譲渡にあたる取引であり、貸金業には該当しないため登録制ではありません。誰でもファクタリング会社を名乗れるため、悪徳業者も混在しています。避けるべき会社の特徴は、契約書を見せない（口頭のみで進める）、手数料が相場（2社間で5～20%、3社間で1～10%）から大きく外れる、「審査なし」「ブラックOK」を前面に出している、給与ファクタリングを持ちかけてくるといった点。金融庁もファクタリングの利用に関する注意喚起を出しており、事前に一読しておくことをおすすめします。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングは万能な資金調達方法ではありません。メリットとデメリットの両方を把握した上で、自分の状況に合うかどうかを判断してください。

ファクタリングをおすすめする個人事業主とおすすめしない個人事業主

全員にファクタリングが向いているわけではありません。自分がどちらに当てはまるか確認した上で利用を検討してください。

よくある質問

個人事業主のファクタリング利用でよく寄せられる質問をまとめました。

Q. 個人事業主でもファクタリングの審査に通る？

通ります。ファクタリングの審査対象は申込者ではなく売掛先（請求書の宛先）の信用力です。売掛先が安定した法人であれば、個人事業主でも問題なく審査に通過します。赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の支払い能力に問題がなければ買取対象になります。

Q. 開業したばかりでも使える？

多くのファクタリング会社で使えます。ペイトナー、ラボル、ベストファクターなどは開業直後の個人事業主でも利用可能としています。ただし、OLTAのように「開業から4ヶ月以上の入出金実績が必要」という条件を設けている会社もあるため、事前に確認してください。

Q. 確定申告していないと利用できない？

会社によります。OLTAのように確定申告書の提出を求める会社では、確定申告をしていないと利用できません。一方、ペイトナーやラボルは確定申告書の提出が不要で、請求書と本人確認書類のみで審査を受けられます。確定申告前の個人事業主は必要書類が少ない会社を選びましょう。

Q. 売掛先に知られずに利用できる？

2社間ファクタリングなら売掛先への通知は不要です。この記事で紹介している22社は全て2社間に対応しているため、売掛先にファクタリング利用を知られることなく資金調達できます。3社間ファクタリングを選ぶ場合は売掛先の承諾が必要ですが、手数料が安くなるメリットがあります。

Q. ファクタリングの手数料は経費にできる？

できます。ファクタリング手数料は「売掛債権売却損」として経費処理が可能です。融資の利息と同様に、事業のコストとして確定申告時に計上できます。

まとめ：個人事業主のファクタリングは手数料の実額と土日対応で選ぶ

個人事業主向けのファクタリング会社22社を比較しました。最後にシーン別のおすすめを整理します。

少額（1万～30万円）の請求書を今すぐ現金化したいなら、ペイトナー（最短10分・一律10%）かラボル（最短30分・一律10%）が最適です。手数料を最小限に抑えたいなら、OLTA（上限9%）やpaytoday（上限9.5%）のように上限が明示されている会社を選んでください。

土日祝に資金が必要なら、日本資金支援センター・ペイトナー・ラボル・みんなのファクタリング・えんナビの5社が対応しています。特に日本資金支援センターは担当者による独自審査で、AI審査では落ちてしまう案件にも柔軟に対応する点が強みです。

どの会社を選ぶにしても、必ず2社以上の見積もりを取って手数料を比較すること。ファクタリングの手数料は同じ請求書でも会社によって大きく異なります。

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜 （平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で審査完了
入金スピード	平均約4時間（最短即日）
土日祝対応	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ。独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

＼ 審査料0円 ／ 最短5分で無料審査する

※来店不要・Web完結・審査落ち履歴は残りません

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜（平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で完了
入金	平均約4時間（最短即日）
土日祝	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ、独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

＼ 審査料0円 ／
最短5分で無料審査する

※来店不要・Web完結・審査落ち履歴は残りません