法人が当日中に資金を用意する方法は、実際には多くありません。銀行融資は最短でも数日、ビジネスローンは即日をうたっていても在籍確認や信用情報の照会が入ります。売掛金があるなら、その日のうちに現金化できるのはファクタリングです。
法人が今日中に間に合わせる手段は4つ、即日に対応する会社は12社あります。入金の速さ順の一覧と、手段ごとの入金までの時間を表にしました。
何時までに申し込めば当日中に着金するか、間に合わなかったときに翌営業日の朝一番で入金してもらう段取りまで書いています。
この記事でわかること
- 法人が即日で資金を作れるのはファクタリングとビジネスローン
- 当日中に着金させるための条件
- ファクタリングが即日に向く理由と、即日で使える12社
- 必要な金額によって使える手段が変わる
- 売掛金があるならファクタリング、なければビジネスローン
- 500万円を即日で作ると、2社間ファクタリングで40万〜90万円かかる
- よくある質問
- まとめ
法人が即日で資金を作れるのはファクタリングとビジネスローン
法人が急いで資金を作るときの主な手段は次の4つです。このうち当日中に間に合うのは2つだけです。
| 入金まで | 限度額 | 返済 | 審査で見るもの | |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリング | 最短即日 | 売掛金の範囲 | 不要 | 売掛先の信用力 |
| ビジネスローン | 最短即日 | 〜1,000万円程度 | 必要 | 自社の信用情報 |
| 手形割引 | 数日 | 手形額面の範囲 | 必要（不渡り時） | 振出人の信用力 |
| 銀行融資 | 2週間〜1か月 | 規模による | 必要 | 自社の決算・担保 |
法人が今日中に資金を用意できるおすすめのファクタリング会社12社です。申込の締切時刻は会社ごとに確かめてください。
※Googleマップの評点と件数は2026年3月時点のものです。利用者の声は編集部が直接収集しました。
当日中に着金させるための条件
- 午前中に申し込む。 書類の不備で差し戻されても当日中に出し直せます
- 書類を先にそろえる。 請求書、直近3〜6か月の通帳、本人確認書類、決算書
- 2社間を選ぶ。 3社間は売掛先の承諾が要るため当日では終わりません
- 債権譲渡登記が不要な契約を選ぶ。 司法書士とのやり取りが入ると当日では終わりません
- 連絡が取れる状態にしておく。 審査中の確認電話に出られないと、そこで審査が止まります
午後に申し込むと、審査が通っても着金が翌営業日になることがあります。当日扱いの振込締切は会社と口座によって違うため、申込前に時刻を聞いてください。
ネット銀行は当日扱いの締切が遅めです。受け取る口座を選べるなら、締切の遅い口座を指定しておくと間に合う時間が延びます。
ファクタリングが即日に向く理由と、即日で使える12社
- 審査の対象が自社ではない。 売掛先の信用力を見るため、自社が赤字でも申し込めます
- 担保も保証人も要らない。 用意にかかる時間がありません
- 借入ではないので返済計画が要らない。 売掛金の売却なので負債になりません
- 書類が少ない。 請求書と通帳で申し込める会社があります
一方で手数料は融資の金利より高くなります。年率に換算すると差は大きいので、繰り返し使う前提なら資金繰りそのものの見直しが必要です。
即日入金に対応している12社は次のとおりです。
| 事業者名 | 手数料 | 買取額 | 最短入金 | 必要書類 | 土日祝の審査 | 個人事業主 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 日本資金支援センター公式サイト | 2%～ | ～500万円 | 最短即日 | 請求書・通帳・本人確認 3点 | ○ | OK |
 ペイトナーファクタリング公式サイト | 一律10% | 1万～300万円（初回30万円まで） | 最短10分 | 請求書・通帳・本人確認 3点 | — | OK |
 paytoday（ペイトゥデイ）公式サイト | 1%～9.5% | 10万円～上限なし | 最短30分 | 請求書・通帳・本人確認 3点 | — | OK |
 ビートレーディング公式サイト | 2%～ | 上限なし（3万円～7億円の実績） | 最短2時間 | 請求書・通帳 2点 | — | OK |
 日本中小企業金融サポート機構公式サイト | 1.5%～10% | 上限なし（3万円～2億円の実績） | 最短3時間 | 請求書・通帳 2点 | — | OK |
 トップ・マネジメント公式サイト | 2社間3.5%～12.5% / 3社 | 30万円～3億円 | 最短2時間 | 請求書・通帳 2点 | — | OK |
 PMG（ピーエムジー）公式サイト | 2%～ | 50万円～2億円 | 最短2時間 | 請求書・通帳・決算書 3点 | — | OK |
 アクセルファクター公式サイト | 2%～20% | 30万円～上限なし | 最短即日 | 請求書・通帳・本人確認 3点 | — | OK |
 OLTA（オルタ）公式サイト | 2%～9% | 上限なし | 最短即日 | 請求書・通帳・本人確認・決算書 4点 | — | OK |
 CoolPay（クールペイ）公式サイト | 2%～ | 制限なし | 最短即日 | 請求書・通帳 2点 | — | OK |
 AGビジネスサポート公式サイト | 非公開 | 上限なし | 最短即日 | 請求書・通帳 2点 | — | OK |
 QuQuMo（ククモ）公式サイト | 1%～14.8% | 上限なし | 最短2時間 | 請求書・通帳・本人確認 3点 | — | OK |
1. 日本資金支援センターは審査結果が最短5分、土日祝も審査を行う
日本資金支援センター法人の請求書を最短即日で買い取ります。土日祝も審査に対応します。
AI審査ではなく担当者が売掛先や取引内容を踏まえて審査するため、書類の数字だけでは判断しきれない事業の実態まで見てもらえます。申込から契約まではWebで完結し、来店は不要です。個人事業主は法人に比べて確定申告書の数字が弱くなりがちですが、担当者審査であれば「事業の将来性」や「売掛先との取引実績」を直接アピールできるため、AI審査で書類の数字だけを見られて落ちた案件でも通ることがあります。土日祝も審査対応しているのは業界でも少数派で、金曜夜に来週の支払いが足りないことに気づいた個人事業主でも週末に話を進められます。
| 手数料 | 2%～（変動制） |
|---|---|
| 買取額 | ～500万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 土日祝 | 審査対応あり |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・本人確認書類 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
平日に銀行の審査を待つ余裕がなく、土曜日に電話したら対応してくれました。担当者が事業内容を丁寧に聞いてくれて、書類上の数字だけでは判断しないという姿勢に安心感がありました。
AI審査が主流の中、担当者が事業の中身まで見て審査しているのが日本資金支援センターの特徴です。「書類の数字が弱い」という理由でAI審査に落ちた方は、一度相談してみる価値があります。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- 土日祝も審査対応。金曜の夜や土日に申し込んでも審査が進む
- 担当者の独自審査でAI審査では落ちる案件にも対応
- 手数料2%～の変動制で、初回から低手数料が適用される可能性がある
- 取引先に通知しない2社間で、Webで申込から契約まで完結
- 個人事業主でも売掛先が法人なら審査に通る
- 経営コンサルティング事業も手がけており、資金繰りの改善から相談できる
- 買取額は500万円まで。それを超える場合は個別に相談する
- 書類の確認後に担当者から連絡がある
- AI審査ではなく担当者が確認するため、深夜の自動処理には対応していない
- 料率は売掛先と取引内容に応じて提示するため、正確な数字は見積もりで確認する
2. ペイトナーは最短10分で入金、1万円から300万円まで
ペイトナーファクタリング少額を今日中に用意する場合に最も速い部類です。
個人事業主・フリーランス向けに設計されたサービスで、買取下限は1万円と低い水準です。手数料は一律10%で見積もりを待たずに手取り額がすぐ計算できます。事業計画書や決算書の提出が不要で、申込時に出す書類が少なく、売掛先が個人事業主でも買取対象になる点は業界でも珍しい特徴です。累計申込件数は40万件を突破しています。
| 手数料 | 一律10% |
|---|---|
| 買取額 | 1万～300万円（初回30万円まで） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 土日祝 | 入金対応あり |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類・入出金明細 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
急ぎで3万円だけ必要な場面があり、他社は「少額すぎて対応できない」と断られました。ペイトナーは1万円から対応してくれて、申し込みから15分で着金。手数料10%（3,000円）は許容範囲でした。
ペイトナーは1万円からの請求書を最短10分で買い取ります。数万円の売掛金を即日で現金化する場面には向きますが、金額が大きくなると一律10%では変動制の会社より高くつくため、50万円を超える案件は変動制の会社と比較してください。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- 1万円から買取対応。数万円の請求書でも使える
- 申込から入金まで最短10分
- 手数料が一律10%で手取り額を事前に確定できる
- 売掛先が個人事業主でも買取対象になる
- 土日祝も入金に対応。週末の急ぎにも使える
- 手数料が一律10%で固定。売掛先の信用力が高くても安くならない
- 初回は30万円までの上限がある。2回目以降に300万円まで拡大
- 3社間ファクタリングに非対応。手数料を下げる手段がない
- 買取上限が300万円。法人化してからは物足りなくなる可能性
- 開業届の提出が必要。届出していない場合は利用不可
3. paytodayは最短30分で着金、買取額に上限がない
paytoday（ペイトゥデイ）AI審査のため、書類がそろっていれば午前の申込で当日中に着金します。
AI審査を採用したオンライン完結型のファクタリングです。手数料の上限を9.5%と明示しており、OLTAの9%に次ぐ低い水準です。下限は1%からで、審査結果は最短30分で出ます。買取は10万円からで、少額の請求書にも対応します。
| 手数料 | 1%～9.5% |
|---|---|
| 買取額 | 10万円～上限なし |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 審査 | AI審査 |
| 必要書類 | 請求書・入出金明細・本人確認書類 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
手数料が事前に「最大9.5%」とわかっているので、最悪ケースを計算した上で申し込めました。実際は6%台で済んだので満足しています。
paytodayは手数料上限9.5%を明示しています。AI審査なので人と話す手間もなく、コスト上限を把握した上で使いたい合理的な事業者に向いています。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- 手数料上限9.5%が明示。コスト上限を事前に把握できる
- AI審査で最短30分で結果が出る
- 10万円からの少額に対応
- 手数料以外の諸経費がかからない
- 24時間365日申込可能
- 開業からある程度の入出金実績が求められる
- 土日祝の入金には対応していない
- 3社間ファクタリングに非対応
- 対面での相談ができない（オンライン専用）
- AI審査のため融通が利かない場合がある
4. ビートレーディングは最短2時間、買取額に上限がない
ビートレーディング大口を1社で完結させたい法人に向きます。
累計取引実績7.1万社超、累計買取額1,550億円超の業界大手。注文書ファクタリングにも対応しており、受注した時点で資金化できます。個人事業主でも3万円から買取実績があり、必要書類は請求書と通帳の2点のみ。オンライン完結で全国対応しているため地方の個人事業主でも使いやすいです。
| 手数料 | 2%～ |
|---|---|
| 買取額 | 上限なし（3万円～7億円の実績） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 注文書 | 対応 |
| 必要書類 | 請求書（または注文書）・通帳コピー |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
何度も利用しているが、午前中にお願いするとその日のうちに対応してもらえる。担当の方がファクタリング以外の相談にも乗ってくれるのがありがたい。
ビートレーディングはGoogleマップ★4.3（260件）で、リピーターからの「担当者の対応品質」への評価が目立ちます。累計7.1万社という取引実績は、掲載32社の中でも多いほうです。
出典：Googleマップの口コミを要約
- 累計7.1万社・1,550億円の取引実績が公表されている
- 注文書ファクタリング対応。請求書発行前の段階で資金化できる
- 3万円から7億円までの買取実績がある
- 必要書類が2点のみ。個人事業主でも手間がかからない
- 全国4拠点（東京・大阪・福岡・仙台）で対面対応も可能
- 手数料の上限が非公開。見積もりを取るまで正確なコストが分からない
- 土日祝は対応していない。週末の緊急ケースには使えない
- 大手ゆえに審査が厳格な場合がある。売掛先の信用力が低いと不利
- AI審査の会社のような10分入金には対応していない
- 注文書ファクタリングは請求書買取とは条件が異なる場合がある
5. 日本中小企業金融サポート機構は最短3時間、手数料1.5%〜
日本中小企業金融サポート機構一般社団法人が運営しています。手数料の水準は低い部類です。
一般社団法人として運営されており、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」の資格を持っています。営利法人とは異なる立場で中小企業の資金調達を支援しており、手数料1.5%～10%は低い水準です。3社間ファクタリングなら1.5%～の低コストが狙えます。
| 手数料 | 1.5%～10% |
|---|---|
| 買取額 | 上限なし（3万円～2億円の実績） |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 注文書 | 対応 |
| 必要書類 | 請求書（または注文書）・通帳コピー |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
小さな飲食店を経営していて、キャッシュフローが厳しいときに利用しました。LINEで審査のやり取りができるのが本当に楽。書類も少なくて助かっています。
サポート機構はGoogleマップ★4.3（133件）で「LINEで完結できた」「書類が少ない」という声が多く見られます。一般社団法人という組織形態の信頼性も評価されています。
出典：Googleマップの口コミを要約
- 一般社団法人が運営している
- 手数料1.5%～10%。上限が10%と明示されている
- 経営革新等支援機関の認定を受けている
- 注文書ファクタリングにも対応。受注段階から資金化できる
- 3万円から2億円までの買取実績がある
- 最短3時間で入金。ペイトナー等のスピード型には劣る
- 土日祝は対応していない
- 売掛先が個人事業主の場合は利用できない
- 一般社団法人ゆえに手続きが堅い場合がある
- 3社間で1.5%を狙うには売掛先の承諾が必要
6. トップ・マネジメントは最短2時間、創業17年で大口にも対応
トップ・マネジメント2社間3.5%〜12.5%で、上限まで公表しています。
2009年創業で、累計55,000件以上の取引実績があります。3社間の手数料は0.5%～3.5%。1,000万円の売掛金なら手数料は5万～35万円で、2社間の相場5～20%とは開きがあります。売掛先に知らせても差し支えない法人なら、3社間で料率を下げられます。通常の2社間・3社間のほか、注文書・発注書ファクタリング、広告IT業界向けの「ペイブリッジ」、2.5社間の「電ファク」など6種類を扱います。ISO27001を取得し、東京商工会議所の会員です。
| 手数料 | 2社間3.5%～12.5% / 3社間0.5%～3.5% |
|---|---|
| 買取額 | 30万円～3億円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間・2.5社間 |
| 土日祝 | 非対応（平日9:00～20:00） |
| 個人事業主 | OK |
| 必要書類 | 請求書・通帳（3ヶ月分）（公式サイト） |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
15社から相見積もりを取った結果、トップ・マネジメントが一番安かった。3社間0.5%～は本当に安い。老舗ならではの安定感もある。
トップ・マネジメントはGoogleマップの口コミで「相見積もり最安」「少額でも丁寧」と評価されています。3社間の手数料は低い水準です。
出典：Googleマップの口コミを要約
- Googleマップの口コミで「15社相見積もりの中で最安だった」「少額でも嫌な顔せず対応してくれた」と好評（Googleマップ）
- 3社間手数料0.5%～3.5%は低い水準。売掛先の承諾が取れればコストを大幅に抑えられる
- 2009年創業・累計55,000件以上の実績。ISO27001を取得している
- 注文書・発注書ファクタリング対応。請求書発行前でも資金化できる
- 買取上限3億円。大口の資金調達にも対応
- 6種類のサービスから自社に合ったプランを選べる
- 口コミでは「対応は丁寧だが、2社間の手数料は他社と大きく変わらなかった」という声もある（Googleマップ）
- 2社間手数料3.5%～12.5%は、上限だけ見ると他社と大差ない
- 土日祝は非対応
- 契約前にZoomまたは対面での面談が必要。オンライン完結ではない
- 必要書類に追加資料を求められることがある
- 手数料のほかに印紙代や登記費用等の実費が発生する場合がある
7. PMGは最短2時間、3社間なら手数料2%から
PMG（ピーエムジー）売掛先の承諾が取れる場合は料率を下げられます。
東京・大阪・福岡など全国10支社を展開し、対面での相談・契約ができます。プライバシーマークおよびISO27001を取得しており、個人情報の管理体制が整っています。買取実績は累計1,840億円。経営コンサルティングも無料で受けられます。売掛先は法人限定。
| 手数料 | 2%～（個別査定。3社間は2社間より低め） |
|---|---|
| 買取額 | 50万円～2億円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 情報管理 | Pマーク・ISO27001取得 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・決算書（個人は確定申告書） |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
地方ですが、近くの支社で対面相談できたのが安心でした。担当者がキャッシュフロー改善のアドバイスもしてくれて、ファクタリングだけでなく経営面でもサポートしてもらっています。
PMGはGoogleマップ★4.9（926件）と口コミ数が多く、評価も高い。全国10支社で対面サポートが受けられる点が法人から支持されています。
出典：Googleマップの口コミを要約
- 全国10支社で対面サポートが受けられる
- Pマークと ISO27001 を取得している
- 累計1,840億円の買取実績
- 経営コンサルティングも無料で受けられる
- 月間業務実績を公開している透明性
- 売掛先が個人事業主の場合は買取不可
- 手数料の上限が非公開。見積もりを取るまで正確なコストが分からない
- 買取下限50万円で少額には非対応
- 必要書類に決算書（確定申告書）が含まれる
- 土日祝は対応していない（スタッフは常駐だが審査・入金は平日）
8. アクセルファクターは審査通過率93%、申込の5割が即日入金
アクセルファクター他社で断られた案件も審査します。
審査通過率93%、年間相談件数1.5万件という実績を持ち、5割以上の利用者が即日入金を受けているとされています。売掛先が法人であれば個人事業主も利用可能で、注文書ファクタリングにも対応しています。手数料上限が20%と幅があるため事前見積もりは欠かせませんが、審査通過率93%は、通過率を公表している会社の中では高い水準です。
| 手数料 | 2%～20% |
|---|---|
| 買取額 | 30万円～上限なし |
| 入金スピード | 最短即日（5割が即日入金） |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 注文書 | 対応 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・本人確認書類 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
銀行融資に落ちて焦っていたとき、知人の紹介で相談しました。状況を丁寧に聞いてくれて、審査もスムーズに通りました。担当者の説明が丁寧で、初めてのファクタリングでも安心でした。
アクセルファクターはGoogleマップでも「初めてでも安心」「説明が丁寧」という声が多く見られます。審査通過率93%を公表しており、他社で断られた案件でも通ることがあります。
出典：Googleマップの口コミを要約
- 審査通過率93%。他社で落ちた案件でも通る可能性が高い
- 申込の5割以上が即日で入金されている
- 注文書ファクタリング対応で受注段階からの資金化が可能
- 30万円から上限なしまで買い取る
- オンライン・対面の両方に対応
- 手数料上限が20%と幅が広い。少額・個人事業主は上限に近くなりやすい
- 手数料上限が公開されている分、高コストに見える
- 土日祝は対応していない
- 買取下限30万円。1万円～の少額には非対応
9. OLTAは面談なしのAI審査、手数料の上限は9%
OLTA（オルタ）見積もりは24時間以内、契約後は即日ないし翌営業日に振り込まれます。
AI審査を採用したオンライン完結型ファクタリングで、手数料上限9%が明示されています。2社間（取引先に知らせずに使う方式）で上限9%は低い水準です。運営はMUFGアクセラレータに採択されたフィンテック企業です。累計申込み1,000億円、事業者10,000社の実績があります。個人事業主は開業から4ヶ月以上の入出金実績が必要です。
| 手数料 | 2%～9%（諸経費込み） |
|---|---|
| 買取額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短即日（見積もり24時間以内） |
| 契約方式 | 2社間 |
| 審査 | AI審査 |
| 必要書類 | 請求書・入出金明細・本人確認書類・確定申告書 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
AI審査なので人と話す必要がなく、淡々と進められるのは気楽でした。手数料は7%台で、上限9%を超えることはないという安心感があります。
OLTAは手数料上限9%が明示されている数少ない会社です。AI審査の効率性を重視する人に向いていますが、開業4ヶ月以上の実績が必要な点は注意してください。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- 手数料上限9%が明示。最悪ケースでもコスト計算できる
- AI審査で、見積もり結果は24時間以内に届く
- 買取額に上限・下限なし
- MUFGのアクセラレータプログラムに採択されている
- 表示された手数料に諸経費が含まれている
- 開業から4ヶ月以上の入出金実績が必須。開業直後は使えない
- 必要書類が4点と他社より多い（確定申告書も必要）
- 土日祝は対応していない
- 3社間ファクタリングに非対応
- 口コミで「審査が厳しい」という声もある。AI審査ゆえの融通の利かなさ
10. CoolPayは手数料2%〜、買取額に制限がない
CoolPay（クールペイ）申込はWebで完結します。
手数料2%～のオンライン完結型ファクタリング。買取額に上限も下限も設定されておらず、個人事業主の小口案件から対応します。申込から契約まで画面上で完結するで初心者にも使いやすいです。
| 手数料 | 2%～ |
|---|---|
| 買取額 | 制限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
個人事業主だが使いやすい。入金までのタイムラグが1～2ヶ月ある案件が多く、CoolPayのおかげで毎月の支払いをしのげています。
CoolPayはGoogleマップ★4.9（141件）で「少額でも丁寧に対応」「個人事業主でも使いやすい」と高評価。買取額に制限がないのもポイントです。
出典：Googleマップの口コミを要約
- 手数料の下限が2%
- 買取額に上限も下限もない
- オンライン完結で全国対応
- 申込から契約まで画面上で完結する
- 個人事業主でも問題なく利用可能
- 手数料上限が非公開
- 土日祝は対応していない
- 3社間ファクタリングに非対応
- 知名度が低く利用者の口コミが少ない
- 注文書ファクタリングには非対応
11. AGビジネスサポートはアイフルグループ、1秒診断で目安が分かる
AGビジネスサポート申込前に買取の可否の目安を確認できます。
東証プライム上場のアイフルグループが運営。大手グループの資金力と信用力を背景に安定したサービスを提供しています。公式サイトの「1秒診断」で買取可能額の目安がすぐに分かります。2社間・3社間の両方に対応しています。手数料は非公開のため見積もりで確かめてください。
| 手数料 | 非公開（要見積もり） |
|---|---|
| 買取額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 運営 | アイフルグループ（東証プライム） |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
アイフルグループという安心感で選びました。1秒診断で「だいたいこのくらい」という目安がすぐわかるのが便利。ただ手数料は非公開で、見積もりを取るまでわかりませんでした。
AGビジネスサポートは東証プライム上場のアイフルのグループ会社が運営しています。ただし手数料が非公開のため、必ず他社と相見積もりを取ってから判断してください。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- アイフルグループ（東証プライム上場）の信用力
- 1秒診断で即座に買取可能額の目安が分かる
- 2社間・3社間の両方に対応
- 買取額に上限がなく大口にも対応
- 個人事業主も法人も申し込める
- 手数料が完全に非公開。見積もりを取るまでコストが分からない
- ファクタリング専業ではなくビジネスローンが主力の会社
- 土日祝は対応していない
- 口コミが少なく利用者の生の声が確認しにくい
- 注文書ファクタリングには非対応
12. QuQuMoは最短2時間、手数料の下限は1%
QuQuMo（ククモ）クラウドサインで契約まで終わります。
株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型ファクタリング。手数料下限1%は低い水準で、契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインで行います。買取額に上限も下限もなく、少額から高額まで買い取ります。ファクタリングの自主規制団体「OFA」の認定事業者でもあります。
| 手数料 | 1%～14.8% |
|---|---|
| 買取額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 契約方法 | クラウドサイン（オンライン完結） |
| 必要書類 | 請求書・入出金明細（直近3ヶ月）・本人確認書類 |
※出典：公式サイト（2026年3月確認）
手数料1%台で買い取ってもらえました。クラウドサインで契約が完結するので、印紙代もかからず手間も最小限。ただ、売掛先の信用力が低いと手数料は上がります。
QuQuMoは手数料下限1%が魅力ですが、上限は14.8%。売掛先が上場企業なら低手数料が期待できますが、中小企業の売掛金は上限付近になる覚悟も必要です。
※編集部が収集した利用者の声をもとに構成
- 手数料下限1%は低い水準
- 弁護士ドットコム監修のクラウドサインで契約する
- 買取額に上限・下限なし。少額でも高額でも使える
- OFA認定事業者で自主ガイドラインを遵守
- 最短2時間で入金
- 手数料上限14.8%と幅が広い。個人事業主は上限寄りになりやすい
- 3社間ファクタリングに非対応
- 土日祝は対応していない
- 対面での相談ができない（オンライン専用）
- 確定申告書の提出が求められる場合がある（個人事業主）
銀行融資は、申し込んだ当日に融資が実行されることはありません。 当日中という条件なら、実質はファクタリングかビジネスローンの2択です。
金額が大きいほど、手数料が1%違うだけで手取りの差が大きくなります。500万円なら1%で5万円です。相見積もりを取ってから決めてください。
必要な金額によって使える手段が変わる
即日で使える手段は、必要な金額によって変わります。
| 必要な額 | 現実的な手段 |
|---|---|
| 〜100万円 | 少額対応のファクタリング。個人事業主向けのサービスも使える |
| 100万〜1,000万円 | ファクタリング、ビジネスローン。売掛金があればファクタリングのほうが早い |
| 1,000万〜3,000万円 | ファクタリング（大口対応の会社）。面談を求められることがあり当日は厳しくなる |
| 3,000万円超 | 当日は難しい。買取上限が3億円までの会社はあるが、審査に日数がかかる |
売掛金があるならファクタリング、なければビジネスローン
どちらも即日をうたいますが、返済が必要かどうかで来月以降の資金繰りが変わります。
| ファクタリング | ビジネスローン | |
|---|---|---|
| 性格 | 売掛金の売却 | 借入 |
| 返済 | 不要（売掛先が支払って完了） | 毎月の返済が発生する |
| 信用情報 | 記録されない | 借入として記録される |
| 審査で見るもの | 売掛先の信用力 | 自社の決算内容と信用情報 |
| 費用 | 手数料（2社間で8%〜18%が目安） | 金利（年6%〜18%程度） |
| 向くとき | 売掛金があり、今月だけ足りない | 売掛金がない。数か月かけて返せる見込みがある |
費用の数字だけを比べるとローンのほうが安く見えますが、ファクタリングの手数料は一度きり、ローンの金利は返し終わるまで続きます。使う期間で計算し直してください。
来月も足りなくなりそうなら、今月をファクタリングでしのぎつつ、並行して融資の相談を始めます。毎月ファクタリングを使う状態は手数料が積み上がります。
500万円を即日で作ると、2社間ファクタリングで40万〜90万円かかる
法人で500万円を当日中に用意する場合の費用です。手段によって、かかる費用と間に合うかどうかが変わります。
| 手段 | 費用 | 当日中に間に合うか |
|---|---|---|
| ファクタリング（2社間） | 手数料8%〜18%＝40万〜90万円 | 売掛金があり午前中に動けば可能 |
| ファクタリング（3社間） | 手数料1%〜9%＝5万〜45万円 | 売掛先の承諾が要るため当日は難しい |
| ビジネスローン | 年6%〜18%。3か月で約7万〜22万円 | 最短即日だが審査次第 |
| 銀行融資 | 年1%〜3%程度 | 2週間〜1か月。当日は不可 |
当日中に間に合う手段の中で現実的なのは、ファクタリングの2社間とビジネスローンの2つです。3社間は料率が1桁に収まることもありますが、売掛先の承諾を取る日数がかかるため当日には使えません。数日待てるなら、3社間に切り替えたほうが手数料は安く済みます。
よくある質問
赤字決算でも即日で使えますか
ファクタリングなら申し込めます。審査で中心に見られるのは売掛先の信用力だからです。
税金を滞納していても使えますか
相談に応じる会社があります。ただし料率は上がる傾向です。並行して納付の猶予を税務署に相談してください。
銀行に知られますか
2社間ファクタリングは通知されません。ただし債権譲渡登記を行う契約では登記簿で確認できる状態になります。
いくらまで調達できますか
ファクタリングは保有する売掛金の範囲が上限です。売掛金がなければ使えません。その場合はビジネスローンを当たることになります。
ファクタリングの仕訳はどうなりますか
売掛金の譲渡なので、借入金にはなりません。譲渡した売掛金を減らし、入金額を預金に計上し、差額の手数料を売上債権売却損として処理するのが一般的です。金額や契約内容によって扱いが変わるため、顧問税理士に確認してください。
ファクタリングとはどういう意味ですか
支払期日より前の売掛金を第三者に売って、期日を待たずに現金化する取引です。英語のfactoringが語源で、日本語では売掛債権の譲渡と呼ばれます。貸付ではないため、返済も利息もありません。
ファクタリングはやばいと言われるのはなぜですか
買取を装って高金利で貸し付ける業者が混ざっているためです。売買であれば売掛先が支払わなかったときに利用者が負担することはありません。契約書に買戻しの条項があるか、振込額が売掛金に比べて極端に低くないかを見れば判別できます。
シリーズAのような資金調達とは違いますか
違います。シリーズAやシードは、株式を発行して投資家から出資を受けることを指します。この記事で扱うのは、すでにある売掛金や信用をもとに現金を用意する方法で、株式の希薄化は起きません。
スタートアップでも使えますか
売掛金があれば使えます。審査で見られるのは自社の決算内容ではなく売掛先の支払い能力のため、設立まもない会社でも申し込めます。取引先が法人であることが前提です。
創業前でも資金調達できますか
売掛金がない段階ではファクタリングは使えません。日本政策金融公庫の創業融資や、自治体の制度融資が入口になります。いずれも即日の入金はできません。
まとめ
- 当日中に使えるのはファクタリングかビジネスローン。銀行融資は間に合わない
- ファクタリングは自社が赤字でも申し込める。審査の中心は売掛先の信用力
- 午前中の申込・2社間・債権譲渡登記なし が当日入金の条件
- 手数料は融資の金利より高い。繰り返すなら資金繰りの見直しが先
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