ファクタリングの審査が通りやすい会社7選と審査基準・落ちる原因を解説

この記事でわかること

• 審査が通りやすいファクタリング会社8社の比較表（通過率・必要書類数・審査スピード）
• 審査で見られる5つのポイント
• 審査に落ちる5つのパターンと対処法
• 「審査なし」を謳う業者が危険な理由
• よくある質問（FAQ）

審査が通りやすいファクタリング会社8選

「ファクタリングの審査に通るか不安」「他社で落ちた経験がある」という方に向けて、審査の柔軟さを示す指標（通過率の公開、必要書類の少なさ、AI審査の有無、再申込の可否）で8社を比較しました。

※各社公式サイトの情報をもとに編集部が作成（2026年3月確認）。審査通過率は各社が公式サイトで公表している数値であり、算出基準は各社で異なります。

日本資金支援センターは独自の審査で最短5分の審査完了に加え、土日祝も審査に対応しています。一度審査に落ちても別の請求書で再申込できる「都度審査」を明言しているのも特徴です。ペイトナーとlabolは請求書1点で申し込める手軽さが強みで、ビートレーディングは通過率98%を公式に公表しています。「1社で落ちたら別の会社に申し込む」は基本戦略です。審査基準は会社ごとに異なるため、同じ請求書でも通る会社と通らない会社が出ます。

全社の手数料・スピード・条件を含めて比較したい方は「ファクタリングおすすめ32選」をご覧ください。

ファクタリングの審査で見られる5つのポイント

ファクタリングの審査は銀行融資とは構造が異なります。銀行融資は「借りる人の信用力」を見ますが、ファクタリングは「売掛先（取引先）の信用力」を見ます。利用者本人が赤字でも、税金を滞納していても、売掛先がしっかりしていれば審査に通る可能性があります。

1. 売掛先の信用力が最も重視される

ファクタリング会社にとっての最大のリスクは「買い取った売掛金が回収できないこと」です。そのため、売掛先が上場企業・官公庁・大手企業であれば審査に通りやすくなります。逆に、売掛先が設立間もない会社や個人事業主の場合は不利になります。ファクタリング会社は帝国データバンクや東京商工リサーチなどのデータベースを使って売掛先の信用調査を行います。

2. 請求書の信憑性と取引実態が確認される

架空請求や水増し請求を排除するため、請求書の内容が実態のある取引に基づいているかがチェックされます。契約書・発注書・検収書・過去の入金履歴など、取引の裏付けとなる書類があると審査がスムーズに進みます。取引実態が不明瞭な場合は追加書類を求められるか、審査落ちにつながります。

3. 支払いサイト（入金日までの期間）は短いほど有利

支払いサイトが30日の売掛金と90日の売掛金では、ファクタリング会社がリスクを抱える期間が3倍違います。支払いサイトが長いほど、その間に売掛先が倒産するリスクが高まるため、審査は厳しくなります。多くのファクタリング会社は支払いサイト2か月以内の売掛金を買取対象としています。

4. 売掛先との取引期間が長いほど有利

初回取引の売掛金よりも、継続的に取引している売掛先の売掛金のほうが審査に通りやすくなります。過去に複数回の入金実績があれば「この売掛先は期日通りに支払う実績がある」と判断されるためです。通帳の入金履歴で継続取引を証明できます。

5. 利用者本人の信用情報は基本的に見られない

ファクタリングは融資ではなく債権の売買であるため、CICやJICCなどの信用情報機関への照会は原則として行われません。そのため、過去に自己破産や債務整理をした方でも利用できる可能性があります。ただし、利用者が反社会的勢力に該当しないか、過去にファクタリングでトラブルを起こしていないかといった最低限の確認は行われます。

ファクタリングの審査に落ちる5つのパターンと対処法

ファクタリングは銀行融資に比べて審査のハードルが低いとはいえ、誰でも通るわけではありません。以下に、審査落ちする代表的なパターンとその対処法を整理します。

1. 売掛先が個人事業主や個人の場合

大半のファクタリング会社は、売掛先が法人であることを審査の前提としています。売掛先が個人事業主の場合、信用調査が困難で未回収リスクが高いため買取を断られるケースが多いです。

対処法：ビートレーディングなど一部の会社は売掛先が個人でも相談に応じています。また、複数の売掛先がある場合は法人の売掛金を優先的にファクタリングに出すのが現実的です。

2. 売掛先との取引が単発で継続性がない

初めて取引する相手の売掛金は、取引実態が不明瞭とみなされて審査落ちしやすくなります。ファクタリング会社は「架空請求ではないか」を慎重にチェックするため、過去の入金実績がない売掛金はリスクが高いと判断されます。

対処法：通帳の入金履歴を提出して、過去に複数回の取引実績があることを証明しましょう。初回取引の売掛金しかない場合は、契約書や発注書など取引実態を裏付ける書類を揃えることで通過率が上がります。

3. 支払い期日がすでに過ぎている、または3か月以上先

支払い期日を過ぎた売掛金は不良債権に近い扱いになり、買取対象外です。逆に支払い期日が3か月以上先の売掛金も、ファクタリング会社にとってリスクが高いため断られる傾向があります。

対処法：支払い期日が1～2か月以内の売掛金を選んで申し込むのが基本です。支払い期日を過ぎた売掛金については、まず売掛先に入金を督促する方が先決です。

4. 二重譲渡の疑いがある

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪に問われる可能性があります。ファクタリング会社は債権譲渡登記やヒアリングで二重譲渡の有無をチェックしており、他社で既に譲渡済みの売掛金では審査落ちします。

対処法：1つの売掛金は1社にだけ売却してください。複数のファクタリング会社を利用する場合は、別々の売掛金をそれぞれに売却する形で利用します。

5. 請求金額が会社規模に対して不自然に大きい

月商100万円の会社が500万円の売掛金をファクタリングに出すと、架空請求を疑われます。会社規模に見合わない金額の申込みは審査で不利になります。

対処法：月商の範囲内で、実態に即した金額の請求書で申し込みましょう。大口の資金調達が必要な場合は、複数の売掛金に分けて申し込むか、対面で事情を説明できるファクタリング会社を選ぶのが有効です。

審査に落ちても諦める必要はありません。ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なるため、別の会社に申し込めば通る可能性は十分にあります。特に必要書類が少ない会社（ペイトナー、labol）や、通過率を公開している会社（ビートレーディング）は審査のハードルが比較的低い傾向にあります。

「審査なし」を謳うファクタリング業者は偽装ファクタリングの可能性がある

「審査なし」「ブラックOK」「誰でも通る」を前面に出している業者は、金融庁が注意喚起している偽装ファクタリング（ヤミ金融）の可能性があります。

まともなファクタリング会社であれば、売掛金を買い取る以上、売掛先の信用調査は必ず行います。審査を一切しないということは、売掛金の回収リスクを無視しているか、そもそも売掛金の買取ではなく高金利の貸付を目的としているかのどちらかです。

偽装ファクタリングの特徴として、金融庁は以下のようなケースを挙げています。

• 売掛先が支払えなかった場合に利用者に返金を求める（償還請求権あり）
• 手数料が年利換算で異常に高い
• 分割払いを求める
• 契約書を渡さない、口頭だけで進める

「審査が甘い会社」と「審査がない会社」は全く別物です。審査が甘い会社は必要書類を減らしてハードルを下げている一方、売掛先の信用調査はしっかり行っています。審査が存在しない会社はファクタリング会社ではなく、ヤミ金融だと考えてください。少しでも不審な点があれば、金融庁の相談窓口（0570-016811）に連絡しましょう。

ファクタリングの違法性について詳しくは「ファクタリングはやばい？」「ファクタリング詐欺の手口と対策」で解説しています。手数料の相場については「ファクタリングの手数料相場」をご覧ください。

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜 （平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で審査完了
入金スピード	平均約4時間（最短即日）
土日祝対応	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ。独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

＼ 審査料0円 ／ 最短5分で無料審査する

※来店不要・Web完結・審査落ち履歴は残りません

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ファクタリングの審査に関するよくある質問

Q. ファクタリングの審査では信用情報（ブラックリスト）を見られますか？

原則として見られません。ファクタリングは融資ではなく債権の売買であるため、CICやJICCなどの信用情報機関への照会は行われないのが一般的です。過去に自己破産や債務整理をした方でも利用できる可能性があります。

Q. 個人事業主でもファクタリングの審査に通りますか？

通ります。ペイトナー、labol、ビートレーディング、アクセルファクターなど、個人事業主に対応しているファクタリング会社は多くあります。ただし、売掛先が法人であることが条件になるケースが大半です。

Q. 審査に必要な書類は何ですか？

会社によって異なりますが、最低限必要なのは請求書と通帳コピー（入出金履歴）の2点です。ペイトナーやlabolは請求書1点で申し込めます。一方、決算書や確定申告書を求める会社もあるため、事前に公式サイトで確認してください。

Q. 1社で審査に落ちたら他の会社にも申し込めますか？

申し込めます。ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なるため、A社で落ちてもB社で通ることは珍しくありません。審査落ちの情報が他社に共有されることもありません。同じ売掛金で複数社に同時申し込みすることも問題ありませんが、二重譲渡（同じ売掛金を複数社に売却すること）は絶対に避けてください。

Q. 「審査なし」のファクタリングは安全ですか？

安全ではありません。売掛金を買い取る以上、売掛先の信用調査は必ず必要です。「審査なし」を謳う業者は、ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性があります。金融庁も注意喚起しています。

まとめ：審査に不安があるなら必要書類が少ない会社から申し込む

ファクタリングの審査で最も重視されるのは売掛先の信用力であり、利用者本人の信用情報は原則見られません。銀行融資とは審査の構造が根本的に異なるため、融資を断られた方でも利用できる可能性があります。

審査に通りやすくするためのポイントをおさらいします。

• 信用力の高い売掛先（上場企業・官公庁）の請求書を優先する
• 支払いサイトが短い（1～2か月以内の）売掛金を選ぶ
• 通帳の入金履歴で継続取引を証明する
• 1社で落ちても諦めず、別の会社に申し込む
• 「審査なし」の業者は避ける

• ファクタリングおすすめ32選（全社の手数料・スピード・条件を比較）
• 個人事業主におすすめのファクタリング22選
• 運送業向けファクタリング12選
• ファクタリングの手数料相場
• ファクタリングのメリット・デメリット
• ファクタリングの乗り換え

日本資金支援センターの特徴

手数料	2%〜 （平均買取率 約92%）
審査スピード	最短5分で審査完了
入金スピード	平均約4時間（最短即日）
土日祝対応	◎ 審査対応あり
審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ。独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

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審査スピード	最短5分で完了
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審査方法	独自審査
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認証の3点のみ

大手で審査に落ちた方におすすめ、独自審査で、土日祝でも審査結果がわかります。審査料・キャンセル料は一切かかりません。

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